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      國壽半年側影:四幕大電影再觀鼎新

      1評論 2020-08-28 10:38:40 來源:今日保 這只龍頭股可能要涼!

        短短半年間,風云變幻。

        半年轉折點,觀巨頭,知行業。

        奮楫揚帆,才能引領潮流之先;干字當頭,才能打開機遇之門。

        八月中旬國壽立于市值暴漲的潮頭,A股股價曾在3個交易內累計上漲27.09%,市值在這三天大漲近2200億元。一曲市值風云引發資本市場對這家保險巨頭前所未有的關注。

        走過重振開局的2019,風光靚麗的業績、振奮的士氣、煥新的精氣神,對于業內而言,更為關注這家國有保險巨擘過去一年中的保險動作。

        前有重振,后有鼎新,2020年當是考驗國壽兩大舉司戰略的關鍵年份,承上啟下。疾風驟雨過后,也到了“挑最重的擔子啃最硬的骨頭”的時刻。

        半年業績發布:4274億元的保費、13%的增速、八千億元的剩余邊際余額、萬億的內涵價值、四萬億的總資產、180萬人的銷售隊伍......如斯業績的背后,國壽又有哪些細致入微的戰術動作。

        順利實現重振開局后,又有哪些因時而變的解讀,或曰攻堅突破點,這也是市場更多的興趣觀察點。《今日保》結合半年報和發布會內容截取國壽四幕改革,一睹巨頭2020下的應變。

        第一幕

        市值演義,保費高開捍份額

        牛市囈語氤氳,國壽領跑保險股,這似乎成了國內最大的壽險公司近一年多的常態。

        年初,國壽站上萬億市值平臺。六個月之后,連續的漲停下,國壽再度登頂萬億市值。

        這輪上漲市場分析是受到與新華保險(行情601336,診股)合并市場傳聞的影響,莫須有的傳聞推動了中國人壽(行情601628,診股)A股股價曾在3個交易內累計上漲27.09%,市值在這三天大漲近2200億元,最高站上1.3萬億平臺。

        真實原因幾許,或許保費增幅可解釋一二。上半年,國壽保費4273.67億元,同比增長13.1%。這一業績遠勝于主要競爭對手。新單保費更是達到1462.14億元,增幅16.71%。

        其實,保費增速的上調早有預兆。從開門紅到上半年,國壽保費增速一直高于行業和競爭對手。

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        今年上半年,中國人壽市場份額升至21.4%。聯想2018年初的兩位數負增長、17.9%的市場份額,連續兩年的開年高增長,或許正是資本市場青睞之因素。

        值得關注的是,305.35億元的凈利潤同比下降了18.8個百分點。原因,中國人壽表示,主要受傳統險準備金折現率假設更新、2019年同期執行手續費和傭金支出稅前扣除政策調整以及總投資收益變化的共同影響。

        事實上,這是今年所有上市險企凈利潤下降的主要因素,國壽下降幅度略低。

        第二幕

        大個險定乾坤,180萬銷售人力依舊

        疫情,對保險行業最直觀的影響就是:保費下滑、代理人脫落的危機。

        以2020年前兩個月為例,原保費1.18萬億元,微增1個百分點。2019年同期是24個百分點。個險渠道保費負增長也直接導致險企總保費的難堪。

        隊伍,是上半年各家保險公司都集中關注的中堅力量,穩定隊伍成為壽險公司的關鍵詞。大個險板塊,也是國壽鼎新工程最先打造最為核心的部分。走過疫情,國壽基本保持了隊伍的穩定,半年報中的人力數據是180萬人,且月均有效銷售人力增幅達到40.4%。

        2019年底,國壽的銷售隊伍人力也是180萬量級。

        在經過2019年“重振國壽”戰略部署和“雙心雙聚”戰略內核,及“鼎新工程后,國壽基本完成組織架構優化和人員調整,陸續建立新的組織模式和機制。

        具體而言,就是構建“一體多元”發展體系下的大個險體系,強化價值創造中心作用,全面整合個人業務銷售資源:

        將現有保險規劃師隊伍、電話銷售隊伍與收展隊伍融合,傳統營銷與新型收展部門分設管理;

        將個險部門從過去一個一級部門,升級為包括營銷、收展、企劃、教育培訓、綜合金融、運營6大一級部門的事業群,共享支持平臺作用。

        “上半年一體多元的發展體系調整落地,銷售隊伍量質齊升”的形容中,2020年上半年國壽個險板塊的總保費達到了3560.8億元,同比增長10.1%,其中續期保費為2633.6億元,同比增長9.5%。更能體現價值的首年期交保費達到822.4億元,同比增長10.7%;在長險首年保費中的占比達到了99.83%,其中10年期及以上首年期交保費393.9億元,同比增長6.4%。

        實質上,“強隊伍”也是中國人壽的經營方針之一,國壽銷售人力的提升也是之重振后的主戰術之一。

        “在銷售管理方面,積極推進一體多元的發展布局,加快個險的新進程融合,加強個險生產單元規范化管理,進一步夯實銷售管理基礎,探索銀保渠道轉型路徑,強化團險健康險專業化發展能力建設,全面推進多元板塊的轉型升級。”國壽董事長王濱的介紹中,我們也能窺得幾許國壽渠道戰略,也解釋了其銀保保費同比大增70.4%的原因。

        第三幕

        戰術再平衡,強悍投資護航前端高保費

        投資端的國壽2020年亦顯得和而不同。

        昨晚,萬達信息(行情300168,診股)定增募資20億元,中國人壽成為唯一認購方的消息在市場掀起波瀾。

        今年上半年,中國人壽的投資收益同比增長21.6%,主要是因為權益類資產投資收益的增加,其他的數據亦頗佳:總投資收益 961.34億元,同比增長8.1%,總投資收益率達5.34%。

        如此成績何以取得,按照國壽的解釋:

        上半年,受疫情影響,全球經濟顯著下行,逆全球化趨勢升溫發酵;國內經濟增長明顯回落,二季度有所恢復。國內債券市場利率快速下行后有所反彈,股票市場波動加劇。

        在此背景下,國壽持續強化資產負債管理,靈活調整投資策略。固收類投資方面,在年內利率大幅下行過程中把握階段性波動機會,及時調整長久期利率債配置節奏,穩定資產久期的同時控制利率風險。

        公開市場權益投資方面,在復雜的市場環境下,遵守既定的戰略配置策略安排,持續調整內部結構,提高收益穩定性。

        坦率的講,這兩年國壽之投資也成為其鼎新工程的一大亮點。根據其公開資料:

        國壽通過債券非標金融產品未上市股權等投資支持實體經濟,累計投資規模2.06萬億元;

        年內新增投資2672億元,支持國家重大戰略,加大對粵港澳大灣區京津冀、長三角等區域的投資力度;

        年內通過另類投資提供資金292.3億元,為近1000家一帶一路倡議企業提供保險服務,積極推進大健康大養老產業發展,服務健康中國戰略。

        從這一組數據中,看到了國壽后端的投資之利。

        類似操作還有,中國人壽公告,公司及海淀國資中心,擬于10月31日前與國壽置業及中關村(行情000931,診股)科服訂立合伙協議,藉以成立合伙企業。

        合伙企業全體合伙人認繳出資總額為50.02億元,其中,公司認繳出資47.5億元。國壽資本將作為合伙企業的管理人。合伙企業將聚焦位于北京市海淀區等優質區域的教育科研和商業辦公地產等符合保險資金投資要求的項目。

        全面開花的投資,極大程度支撐了前端保費業務的節奏。

        第四幕

        科技賦興,成國壽2020重頭戲

        科技,亦是國壽半年報中的一個關鍵坐標系。

        “牢牢把握科技進步大方向,加快推進數字化轉型”的戰略推動,席卷全球的新冠肺炎疫情倒逼,保險科技在上半年顯得更為重要。

        內部,“科技國壽”建設成果加速投入應用,從容應對了疫情帶來的遠程辦公、線上銷售、線上服務等全方位考驗。

        外部,上半年個人客戶無紙化投保率接近全覆蓋,理賠時效處于行業領先水平,數字化服務能力進一步增強。國壽推出了全流程線上增員,AI智能銷售訓練超100萬人次,疫情期間視頻直播日均2200場。

        新增開放服務295項、累計創新應用570余個、對接醫療機構1.9萬家……相對保費、資產、投資等較為傳統的1.0優勢,科技板塊的成長方才是國壽走向未來的2.0動力,也是市場更多期待的領域。

        這次發布會上,國壽管理層也著重介紹了科技下的前中后臺的流程重塑。簡單總結,國壽的科技布局可歸納為兩大方面。

        第一方面,發力科技化創新

        ①優化科技治理,建立了科技產品制,推進科技應用創新孵化中心,研發中心分中心的建設。

        ②建設保險科技,包括云計算及基礎設施,網絡安全區塊鏈等四大科技創新主題實驗室,開展課題研究達30余項,研發六大AI智能模型,并投產應用銷售、運營、風控等業務領域。

        ③豐富以保險為核心的生態服務,數字生態聚聯效應逐步釋放。

        第二方面,全面提速數字化轉型

        ①拓展線上增員、線上培訓、線上展業、線上管理等新方式。

        豐富職場數字化場景,運用物聯網AI技術,強化線上線下的融合互動,數字服務下沉至一線生產單元與銷售隊伍。長險業務和團體業務無紙化投保率達99.8%和96%,理賠申請支付的時效同比提速13.2%,服務更智能與核保智能審核率同比提高3.2%,自動審核通過率達98.2%,智能在線客服機器人(行情300024,診股),智能外呼機器人服務量同比提升78.9%......

        ②加速創新線上服務。迎新期間,發揮國壽混合云優勢,服務能力提升了6-8倍,靈活應對井噴式互聯網應用的需求。

        ③服務更多樣,實現壽險APP廣發銀行信用卡服務互聯互通,壽險APP月活用戶量同比提升了55.6%,打造線上場景化服務客戶節,累計1.2億人次參與。

        ④服務更溫情,全面深化接觸式服務,開啟空中客服推廣個人承前墊資保單,快速簡化理賠流程,實現新慣例賠案件的快處理,快賠付。

        再看國壽定下的下半年方針:“重價值、強隊伍、穩增長、興科技,優服務、防風險”,“重、強、穩、興、優、防”六字,似乎唯“興”代表未來與生機,也是之未來最大的看點。

        后記

        舟至中流水深處

        “一年是打基礎,兩年搭框架,三年搞裝修”,這是國壽集團副總裁和國壽股份總裁蘇恒軒的鼎新時間表。

        自2019年迄今,國壽鼎新工程行進過半,亦是到了攻堅時分。所謂舟至中流水更急,風急浪高的另一面則是臨近質變時刻。

        是故,大象國壽的2020和2021值得關注。半年報數據,不過豹之一斑。

      關鍵詞閱讀:國壽

      責任編輯:魏巍
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